Wie Medici Global feststellt, bezieht sich „Environmental, Social, and Governance (ESG) auf eine Reihe von Standards, die von sozial bewussten Anlegern zur Prüfung potenzieller Investitionen in Nachhaltigkeitsinitiativen herangezogen werden”, und – wie Chueca Vergara und Ferruz Agudo in einem Artikel aus dem Jahr 2021 hervorheben, auch wenn Technologie nicht direkt „mit Umweltzielen in Verbindung gebracht wird”, suggeriert das Narrativ rund um FinTech, auch auf G20-Ebene, dass Finanztechnologie Teil einer ‘nachhaltigen digitalen Finanzwirtschaft’ ist, wobei die Vereinten Nationen (VN) zumindest seit 2016 versucht haben zu verstehen, wie FinTech und nachhaltige Entwicklung zusammenspielen. Neben anderen Forschern haben Machiavello und Siri, zwei Experten für Wirtschaftsrecht und Marktregulierung an der Universität Genua, diese Schnittmenge genauer analysiert und argumentiert, dass FinTech zwar in der Lage sein dürfte, „einige Defizite im derzeitigen Rahmen für nachhaltige Finanzen” auszugleichen, dies aber nur dann der Fall sein kann, wenn einige kritische Fragen angegangen werden. In diesem Artikel werden einige der neuesten Nachrichten über den Nexus von FinTech und nachhaltiger Entwicklung vorgestellt und einige Anekdoten aus der Forschung in diesem Bereich und darüber hinaus gegeben.
GoTo, Mastercard and Finaro Kooperieren um FinTech Nachhaltig zu Machen
Am 20. Januar gab das Fintech Magazine bekannt, dass GoTo Global, Mastercard und Finaro vor kurzem eine Zusammenarbeit vereinbart haben, „um neue ESG-Initiativen in der FinTech-Branche zu fördern, indem sie bis 2025 eine Million Bäume pflanzen”. Wie in einem von der Straits Times auf YouTube veröffentlichten Video erklärt wird, könnte das Pflanzen von einer Million Bäumen konkret zu einer Senkung der Oberflächentemperaturen um 6°C führen, und wie in einem Blogartikel von Tentrees ‘Environmentor’ dargelegt wird, entspricht eine Million Bäume „20,000 Hektar Wald […,] Sauerstoff für 2 Millionen Menschen […, ein] lebenswichtiger Lebensraum für Tiere […,] gesunde Lebensmittel für Gemeinschaften […,] ein stabileres Klima […,] ein kühlerer Planet, […, und] 1087 klimaneutrale Menschen”. Als solche ist die neue Initiative sicherlich von großem Wert – und es wurde gesagt, dass bis 2030 noch eine Milliarde Hektar Bäume gepflanzt werden müssen, um den globalen Temperaturanstieg auf 1,5°C zu begrenzen. Aber wie nachhaltig sind diese Unternehmen selbst? Werfen wir einen Blick auf Mastercard!
Im Januar 2021 verpflichtete sich Mastercard außerdem zu Netto-Null-Emissionen. Wie es in einer Pressemitteilung heißt, wird die Verpflichtung von Mastercard „bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen” mit der Dekarbonisierung seiner Geschäftstätigkeiten und von seinen Lieferketten einhergehen. Dabei orientiert sich Mastercard an den Treibhausgaszielen, die von der Science Based Targets Initiative (SBTi) im Jahr 2021 anerkannt werden sollen. Wie aus einem kürzlich erschienenen Artikel von Tom Swallow im Sustainability Magazine hervorgeht, ist aufgrund der Verpflichtung von Mastercard zur SBTi zu erwarten, dass bis 2025 eine 38%ige Reduzierung der Treibhausgasemissionen erreicht wird. Während diese Reduktion Umfang 1 und 2 umfasst, wird Umfang 3 danach mit einer weiteren Reduktion von 20% einhergehen – und Mastercard ist nicht allein. Derzeit sind 2,425 Unternehmen der SBTi verpflichtet, wobei 1,210 Verpflichtungen zu 1,5°C eingegangen wurden und 1,143 Unternehmen sich Ziele auf der Grundlage wissenschaftlich fundierter Vorgaben gesetzt haben.
Neben der Verpflichtung zur SBTi und der Arbeit an der nachhaltigen Gestaltung seiner Betriebsabläufe (d. h. der „erweiterten Nutzung von Solarenergie in [seinen] Rechenzentren”, LEED-Zertifizierung) hat Mastercard daran gearbeitet, Unternehmen in seiner Lieferkette bei der Reduzierung von Treibhausgasemissionen zu unterstützen, „nachhaltig beschaffte Kreditkartenmaterialien” einzusetzen und seine Strategie im Hinblick auf die Beseitigung von Kohlenstoff zu überprüfen (d. h. nach Investitionsmöglichkeiten zu suchen, um letztere zu beschleunigen, einschließlich in „Technologien und Dienstleistungen, die die Kohlenstoffauswirkungen reduzieren und gleichzeitig breitere lokale wirtschaftliche und soziale Entwicklungsziele unterstützen”). Schließlich hat Mastercard auch ein Interesse daran, gemeinsam mit der Zivilgesellschaft, anderen Unternehmen und Institutionen kollektive Klimaschutzmaßnahmen zu fördern. Ähnlich wie bei seinem jüngsten Projekt mit GoTo und Finaro ist Mastercard eine Partnerschaft mit der Priceless Planet Coalition eingegangen, die sich für das Pflanzen von Bäumen im Amazonasgebiet in Brasilien, im Makueni County im Süden Kenias und in den Southern Tablelands/Riverina, Western Sydney und Victoria in Australien einsetzt. Neben diesem Projekt ist Mastercard auch vor einigen Jahren eine Partnerschaft mit Doconomy eingegangen.
Doconomy wurde 2018 von Johan Pihl und Mathias Wikstrom in Stockholm gegründet und bezeichnet sich selbst als „Impact-Tech-Start-up, das in neue Maßnahmen zur Bekämpfung des Klimawandels investiert”. Für Mastercard hat Doconomy eine mobile App entwickelt, die es Kunden ermöglicht, „den CO2-Fußabdruck ihrer Kreditkartenzahlungen zu berechnen”. Konkret funktioniert dies über die DO-Karte von Mastercard und Doconomy, „die auf dem Åland-Index und dem DO-Service von Doconomy basiert”. Während der Åland-Index es ermöglicht, den Kohlenstoff-Fußabdruck jedes Einkaufs zu verfolgen, ermöglicht die DO-Karte Spenden an UNFCCC-zertifizierte Klimaprojekte. Gerade weil es sich bei letzterem um eine großartige Initiative handelt, könnte es sinnvoll sein, zu untersuchen, wie Mastercard sein eigenes Ziel, seine Betriebsabläufe und Lieferketten nachhaltig klimaneutral zu gestalten, mit diesem Projekt verbinden könnte. Während Beiträge zu UNFCCC-zertifizierten Klimaprojekten sicherlich wertvoll und relevant sind, sollten große Unternehmen wie Mastercard die gleichen Innovationen, die sie zusammen mit anderen hochrangigen Stakeholdern unterstützen, auch innerhalb ihrer eigenen Lieferketten fördern. Letzteres bedeutet, dass FinTechs neue erfinderische und wirksame Wege zur Beschaffung von Finanzmitteln finden müssen, denn Investitionen sind entscheidend für die Förderung der Klimaneutralität auf jeder Ebene des Betriebs und der Lieferkette.
Was können FinTechs noch zur Nachhaltigen Entwicklung Beitragen?
In dem Artikel ‘Sustainability, FinTech and Financial Inclusion’ aus dem Jahr 2021 argumentieren Arner, Buckley, Zetzsche und Veidt, dass „Finanztechnologie (FinTech) der Hauptantrieb für finanzielle Eingliederung ist, die wiederum die Grundlage für eine nachhaltige und ausgewogene Entwicklung bildet”. Anstatt die finanzielle Eingliederung als ein separates, fehlendes SDG-Ziel zu betrachten, bezeichnen die Forscher die finanzielle Eingliederung als einen „Enabler”, wie UNCDF es nennt. Im Kern verdeutlicht dieser Titel, dass man sich nicht für ein anderes oder ein größeres Ziel einsetzen kann, bevor man sich um sich selbst kümmert. Um nachhaltige und, wie die Forscher argumentieren, langfristige Entscheidungen treffen zu können, müssen finanzielle Risiken gering gehalten werden. Aber worauf beziehen wir uns bei so einem Argument – auf Einzelpersonen oder Unternehmen? In der Tat müssen sowohl Einzelpersonen als auch kleine und mittelständige Unternehmen (KMUs) effektive, finanzielle Entscheidungen treffen. Für FinTechs könnte es in Zukunft interessant sein, wie sie insbesondere KMUs, die mit geringen und/oder unzureichenden Finanzmitteln zu kämpfen haben, dabei unterstützen können, nachhaltige Entscheidungen zu treffen.
Ein Schwerpunkt von FinTechs in Afrika ist das Mobile Banking, das aufgrund der großen Zahl von Menschen ohne Bankverbindung sehr wichtig ist. Aber Afrika könnte auch FinTechs brauchen, die die Bedürfnisse von KMUs genauer berücksichtigen. In einem Report des Center for Strategic & International Studies (CSIS) aus dem Jahr 2021 heißt es, dass 80% der Arbeitsplätze in Afrika von KMUs bereitgestellt werden und dass es in Subsahara-Afrika 44 Millionen KMUs und Kleinstunternehmen gibt. Da etwa 576 dieser Unternehmen im Jahr 2021 FinTech-Start-ups waren, gibt es noch Raum für Innovation und gegenseitige Unterstützung zwischen verschiedenen afrikanischen Unternehmen. Während man darüber diskutieren könnte, was die spezifischen Bedürfnisse von Start-ups und KMUs in verschiedenen afrikanischen Ländern sind, könnte man annehmen, dass Unternehmen über die finanzielle Entscheidungsfindung hinaus auch Unterstützung beim Netzwerken benötigen könnten. Wenn FinTechs neue Wege des Netzwerkens erkunden würden, um anderen Start-ups und KMUs den Aufbau von Partnerschaften und die Suche nach Investoren zu erleichtern, würde dies sicherlich auch den Arbeitnehmern auf individueller Ebene zugute kommen.
Während man argumentieren könnte, dass Crowdfunding bereits eine Lösung für dieses Problem darstellt, zumal Machiavello und Siri betonen, dass es FinTech und nachhaltige Finanzen zusammenführt, ist Crowdfunding wohl nur eine Lösung für dieses Problem und/oder selbst ein Bereich mit Raum für Innovation. Bislang gibt es mehrere Crowdfunding-Plattformen für afrikanische (Tech-)Start-ups wie den NaijaFund, den Women Fund und Afrikstart. Sowohl in Afrika als auch auf internationaler Ebene ist Equity-Crowdfunding zu einer Option geworden, die man bei der Suche nach einer Frühphasenfinanzierung in Betracht ziehen kann. Während einige Untersuchungen darauf hindeuten, dass Crowdfunding für Start-ups in der Frühphase von Vorteil sein kann, wurde jedoch kritisiert, dass der Erfolg von Start-ups in der Frühphase auf Crowdfunding-Plattformen oft als ihr Erfolg ‘innerhalb’ der Plattform zu einem bestimmten Zeitpunkt missverstanden wird. Wie Chao, Serwaah, Baah-Peprah und Shneor betonen, besteht ein Bedarf an mehr Forschung, die untersucht, wie sich der Crowdfunding-Erfolg auf die spätere Leistung von Start-ups auswirkt. Da die Do Card von Mastercard und Doconomy das Crowdfunding in gewisser Weise ermöglicht, wäre es interessant zu sehen, welche anderen Formen des Crowdfunding noch entwickelt werden könnten, um die Ziele von Start-ups in kleinere Etappen aufzuteilen (z. B. Reduzierung der Treibhausgasemissionen, mehr Nachhaltigkeit in Geschäftsabläufe einbinden usw.).
Centurion Plus
Was halten Sie von der Arbeit von Mastercard, der neuen Partnerschaft, Crowdfunding und alternativen Möglichkeiten, Start-ups und KMUs mit Investoren zusammenzubringen? Wenn Sie ein FinTech-Start-up sind und eine Idee haben, wie man das Finanzwesen inklusiver gestalten kann, würden wir Ihre Mission gerne unterstützen! Wir beschäftigen Rechtsexperten mit Kenntnissen in verschiedenen afrikanischen Rechtsordnungen und verfügen über langjährige Erfahrung in der Beratung zu Themen wie Arbeit und Einwanderung, Steuern und Zoll, Verträge und Verhandlungen, Corporate Governance und Compliance sowie Datenschutz. Neben unseren afrikanischen Büros haben wir auch ein Büro in Deutschland! Wir denken international…Sie auch? Dann kontaktieren Sie uns noch heute, um mit uns zusammenzuarbeiten!
