Obwohl afrikanische Länder zwischen 1910 und 1980 formell die Unabhängigkeit von den europäischen Kolonialmächten erlangten, sind die wirtschaftliche Dominanz des globalen Nordens in der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts und die Fortsetzung des „direkten und indirekten Kolonialismus und Imperialismus”, der sich unter anderem in der wirtschaftlichen ‘Ausbeutung’ der Länder des globalen Südens äußert, auch heute noch ein relevantes Diskussionsthema. Wie Kommentatoren in einem Artikel auf Al Jazeera aus dem Jahr 2021 darlegen, „entzieht der globale Norden dem Süden jedes Jahr Rohstoffe im Wert von $2.2 Billionen […] in nördlichen Preisen”. Darüber hinaus werden vermeintlich ‘westlich dominierte’ Institutionen wie der Internationale Währungsfonds (IWF) häufig für ihre Politik kritisiert, die beispielsweise zur Verschärfung der Armut im Sudan beiträgt. Ausgehend von dem immer noch etwas dichotomen, bipolaren Narrativ der Auswirkungen der Globalisierung auf den Globalen Norden und den Globalen Süden wird in diesem Artikel aufgezeigt, wie Investitionen in den afrikanischen FinTech-Sektor mit der Förderung der regionalen Integration und der wirtschaftlichen Unabhängigkeit Afrikas zusammengebracht werden könnten.
Meilensteine – Die Afrikanische Kontinentale Freihandelszone (AfCFTA)
Wie Abdessalam Jaldi hervorhebt, ist das AfCFTA der Höhepunkt eines ehrgeizigen Projekts, das im Lagos-Aktionsplan von 1980 angekündigt wurde, um die wirtschaftliche Eigenständigkeit Afrikas zu stärken und seine Abhängigkeit von Handel und Hilfe aus Übersee zu verringern. Der Lagos-Aktionsplan (LPA), der am 28. und 29. April 1980 in Nigeria auf einer Versammlung der Staats- und Regierungschefs der Organisation für Afrikanische Einheit (OAU, heute Afrikanische Union – AU) verabschiedet wurde, hatte zum Ziel, die wirtschaftliche Selbstversorgung Afrikas bereits bis zum Jahr 2000 zu realisieren. Kurz gesagt, drückte die LPA die Auffassung aus, dass eine Wirtschaftsordnung, in der die Rolle Afrikas ausschließlich in der Bereitstellung von Rohstoffen besteht, während der Kontinent auf die Einfuhr von Nahrungsmitteln und anderen fertigen Produkten angewiesen ist, den drei Jahrzehnten der Unabhängigkeit Afrikas nicht gerecht wird. Das LPA betrachtete Unabhängigkeit nicht nur aus politisch-rechtlicher Hinsicht, sondern betonte auch ihre politisch-wirtschaftliche Dimension.
Während zum Zeitpunkt der Verabschiedung des LPA bereits ein Bewusstsein für das Versagen des nigerianischen Bankensystems vorhanden war (z. B. in Bezug auf Korruption und Kreditvergabe auf der Grundlage von Bestechungsgeldern statt der Fähigkeit zur Rückzahlung), sah das LPA vor, afrikanische Länder vom ‘Westen’ zu ‘entkoppeln’, um Afrikas schwache Wirtschaftsleistung umzukehren und eine neokolonialistische Weltordnung abzulehnen, in der die Länder des globalen Nordens gegenüber Afrika und anderen Ländern des globalen Südens im Vorteil waren, insbesondere in Bezug auf Handel, Finanzen und Technologie. Abdessalam Jaldi zufolge spiegelte sich der Ethos der ‘Delinking Strategy (Entflechtungsstrategie)’ der LPA auch im Abuja-Vertrag der OUA von 1991 wider, in dem das Ziel der regionalen Integration bis 2028 betont wurde. Mit anderen Worten, die Verabschiedung der AfCFTA am 21. März 2018 ist das Ergebnis einer Reihe von historischen und politischen Entwicklungen.
Wie Abdessalam Jaldi erklärt, wurde das AfCFTA-Abkommen auf dem Gipfeltreffen der Afrikanischen Union in Kigali 2018 von „54 der 55 AU-Mitgliedsstaaten unterzeichnet und bis Anfang 2021 von 341 Staaten ratifiziert, darunter große Volkswirtschaften wie Marokko, Ägypten, Südafrika und Nigeria”. Nachdem das Abkommen im Mai 2020 in Kraft getreten ist und der Handel am 1. Januar 2021 begonnen hat, wie Nairametrics offenlegt, sind bereits zwei Jahre vergangen. Das Ziel des AfCFTA ist es „[die] Handelsliberalisierung und [die] wirtschaftliche Integration im Einklang mit der panafrikanischen Vision (Agenda 2063) eines integrierten, wohlhabenden und friedlichen Afrikas” zu bringen. Laut Fofack und Mold wurde die Handelsintegration traditionell so betrachtet, dass sie es den Ländern ermöglicht, sich zu spezialisieren und Experten für „die Produktion von Waren und Dienstleistungen zu werden, für die sie einen komparativen Vorteil haben”. Modernere Modelle des komparativen Vorteils erfassen jedoch besser die Merkmale globaler Wertschöpfungsketten (GVCs) und ihre Wechselwirkung mit der wirtschaftlichen Integration, wobei Entwicklungsländer als Zeugen potenzieller wirtschaftlicher Chancen im Bereich der Verkehrs- und Kommunikationstechnologien hervorgehoben werden.
Während Transport- und Kommunikationstechnologien sicherlich ein Bereich sind, der für Entwicklungsländer von Interesse sein könnte, ist ein anderer Bereich FinTech. Wie Carlos Mureithi, Ostafrika-Korrespondent von Quartz Africa, argumentiert, könnten FinTechs eine zentrale Rolle dabei spielen, den Erfolg des AfCFTA weiter voranzutreiben, oder sogar die notwendige Innovation darstellen, um das AfCFTA doch noch erfolgreich zu machen. Laut Mureithi könnten FinTechs in erster Linie „Zahlungen erleichtern und einen Teil des nicht erfassten [informellen] Handels [in Afrika] formalisieren”, wie dies bereits durch das Panafrikanische Zahlungsverkehrs- und Abrechnungssystem (PAPSS) geschieht, das kontinentweite Echtzeit-Zahlungstransaktionen in lokalen Währungen ermöglicht. Den Argumenten von Ayileka und Fagbolade folgend, könnten FinTechs im Rahmen der AfCFTA florieren, wenn „die bestehenden Vorschriften zwischen den Mitgliedsstaaten harmonisiert werden”.
Die Ermöglichung von Zahlungen ist also nur der Anfang von Innovationen im FinTech-Sektor. Damit FinTech-Start-ups die notwendigen Innovationen einbringen können, muss eine günstige Infrastruktur für Start-ups geschaffen werden. Zu diesem Zweck schlagen Ayileka und Fagbolade vor, alle afrikanischen Banken unter einem Zahlungssystem zu vereinen. Ob sich die Forscher auf ein Zahlungssystem beziehen, das Teil des AfCFTA wäre, und was die Autoren über das PAPSS denken, wird nicht verraten, aber ihre Empfehlungen zeigen einen potenziellen Bedarf an einer wirksamen Regulierung. Des Weiteren nehmen Ayileka und Fagbolade eine weit gefasste Definition des Begriffs ‘Regulierungsbehörden’ an, die auch Sandboxes, Innovationszentren, Inkubatoren usw. umfasst. Sie betonen aber auch die Notwendigkeit branchenspezifischer Richtlinien und Rechtsvorschriften. Ein besonders innovativer Vorschlag ist die Einrichtung einer afrikanischen FinTech-Taskforce.
Investitionen in FinTech, Regionale Integration und Afrikas Unabhängigkeit
Auf der Grundlage der Argumente der letztgenannten Autoren können Investitionen in den afrikanischen FinTech-Sektor auch mit der Förderung der regionalen Integration und folglich mit der Förderung der afrikanischen Unabhängigkeit in wirtschaftlicher Hinsicht einhergehen. Darüber hinaus wahrscheinlich auch im Hinblick auf die Anhäufung potenzieller, neuer komparativer Vorteile. Während komparative Vorteile in der Vergangenheit als eher ‘statisch’ angesehen wurden (d.h. solange die natürlichen Ressourcen nicht erschöpft sind), deuten neuere Modelle darauf hin, dass sich komparative Vorteile im Laufe der Zeit verändern. Wenn Afrika auf den ‘(Finanz-)Technologie-Zug’ aufspringt, kann es auch Fachwissen entwickeln, das im Laufe der Zeit anderen Regionen Innovationen ermöglicht. Wie Ayileka und Fagbolade in ihrem Artikel aus dem Jahr 2021 ‘Regulating Africa’s FinTech Space: Promoting Innovation or Stifling Growth’ erklären, ist FinTech einer der Eckpfeiler der afrikanischen Wirtschaft und wird in den kommenden Jahren noch wichtiger werden.
Es wird geschätzt, dass FinTech bis 2025 US$180 Milliarden zum BIP Afrikas beitragen wird, aber selbst zum jetzigen Zeitpunkt ist FinTech ein Bereich, der bereits zum Wirtschaftswachstum in Sub-Sahara Afrika beigetragen hat. Allein im ersten Quartal von 2021 sammelten südafrikanische FinTech-Start-ups Investitionen im Wert von US$130 Millionen ein, wobei die Zahl der Investitions-Deals seit 2015 stetig angestiegen ist und im dritten Quartal von 2020, zu Beginn der COVID-19-Krise, einen Höhepunkt erreichte. Wohlgemerkt waren die meisten FinTech-Start-ups im ersten Halbjahr von 2021 in Südafrika (154), Nigeria (144), Kenia (93), Ägypten (39), Ghana (38) und Uganda (24) ansässig. Wie TechCrunch schreibt, hat der “Payments Space” mit Skalierungen begonnen und das FinTech-Ökosystem ist dabei sich recht fortschrittlich zu entwickeln. Da der EU External Investment Plan 48 afrikanische Länder im Rahmen der Afrika-EU-Partnerschaft unterstützen will, könnte es interessant sein, über den Beitrag dieser Initiative zu afrikanischen FinTechs zu spekulieren.
Der EU External Investment Plan wird insbesondere Projekte unterstützen, die „für Einzelpersonen, Gemeinden und kleine Unternehmen von Nutzen sind”; sowie Projekte, von denen erwartet wird, dass sie eine finanzielle Rendite für Investoren erbringen. Dabei wird der EU-Fonds für die nachhaltige Entwicklung (EFSD) Investitionen in Projekte im Bereich der Digitalisierung in Höhe von bis zu €40 Millionen garantieren, wobei mit Gesamtinvestitionen von bis zu €200 Millionen gerechnet wird. Die ‘Digitalisierung’ ist zwar ein weites Feld, aber das Ziel der Investitionen in diesem Bereich ist es, „einige der Hauptursachen der Migration durch die Schaffung von Arbeitsplätzen anzugehen” und einen positiven Beitrag zum Klima- und Umweltschutz zu leisten. Die niederländische Entwicklungsbank FMO hat erklärt, dass sie in FinTech, AgrarTech und netzferne Energieerzeugung investieren wird, da Technologie in der Lage ist, einige der eben genannten oder unterliegenden Herausforderungen zu lösen. Das Ziel, mit EU-Organisationen und -Institutionen zusammenzuarbeiten, um die Entwicklung des FinTech-Sektors in Afrika zu fördern, könnte sicherlich ein Weg sein, um historische Gerechtigkeit bezüglich der ‘Ausbeutung’ von Afrikanischen Ländern durch Europäische Kolonisten zu erlangen und Afrika als Pionier an der FinTech-Spitze zu positionieren.
Bei der Durchführung von zukünftigen Projekten ist es wichtig, immer wieder die Bedeutung von lokalem Fachwissen und lokalen Inhalten zu betonen. Schließlich könnte die Erlangung eines komparativen Vorteils erfordern, dass man für eine gewisse Unterstützung aus anderen Ländern offen ist. Letzteres steht der afrikanischen Unabhängigkeit nicht im Wege, sondern kann sie fördern, wenn Afrikaner darauf bestehen, ihre Geschäfte auf ihre Weise zu führen, um die lokale Bevölkerung optimal mit Innovationen zu versorgen. In der Tat gibt es viel Raum für die Förderung von Innovationen im afrikanischen FinTech-Sektor, wenn man bedenkt, wie viele Menschen auf dem Kontinent keine Bankverbindung haben. Vor allem bei der Zusammenarbeit mit Akteuren aus Ländern außerhalb Afrikas sollten afrikanische Unternehmer klug vorgehen – der mobile Zahlungsverkehr ist ein großer Bereich, aber wie sieht es mit FinTechs aus, die Lösungen finden, wie sie das Beste aus der Finanzierung machen können? Der afrikanische FinTech-Sektor hat ein riesiges Potenzial und sollte daher versuchen, seinen Erfolg und seine wirtschaftliche Freiheit zu vervielfachen.
Centurion Plus
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